Thẻ tín dụng là gì? Hướng dẫn sử dụng thẻ tín dụng

Tại sao càng ngày càng có nhiều người mở thẻ tín dụng? Thẻ tín dụng là gì? Có những ưu điểm gì? Bài viết sau đây sẽ cung cấp chi tiết cho bạn câu trả lời.

Thẻ tín dụng là gì? Hướng dẫn sử dụng thẻ tín dụng

I. Thẻ tín dụng là gì và những vấn đề liên quan về thẻ tín dụng?

Thẻ tín dụng là thẻ mà chủ thẻ có thể thực hiện giao dịch mua hàng trước, sau đó thanh toán lại cho ngân hàng sau.

Thẻ tín dụng có thể dùng để thanh toán, mua hàng trực tuyến, đặt vé máy bay hay thậm chí mua sắm trong các trung tâm thương mại mà không cần dùng đến tiền mặt. Ngoài ra, thẻ tín dụng còn giúp rút tiền mặt tại cây ATM và trả góp với các ưu đãi hấp dẫn.

1. Hạn mức tín dụng là gì?

Hạn mức tín dụng là số tiền mà bạn có thể chi tiêu khi đã thỏa thuận với ngân hàng trước đó dựa trên điều kiện tài chính của bạn tại thời điểm làm thẻ. Nếu sử dụng vượt quá số tiền này bạn sẽ phải chịu phí phạt.

2. Bảng sao kê thẻ tín dụng là gì?

Bảng sao kê thẻ tín dụng là hóa đơn mà ngân hàng sẽ gửi cho bạn vào mỗi cuối chu kỳ sao kê. Bảng sao kê sẽ liệt kê tất cả giao dịch mà bạn đã thực hiện trên thẻ và số dư nợ thẻ tín dụng. 

Ngoài ra còn có hạn thanh toán, số tiền tối thiểu cần phải thanh toán trong bảng sao kê và sẽ được ngân hàng gửi trước cho bạn ít nhất 15 ngày trước ngày đến hạn thanh toán mỗi tháng.

3. Hiểu thế nào về thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng?

Thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng là số tiền ít nhất bạn phải trả trong tháng để không bị tính phí phạt hoặc dẫn đến nợ xấu. Số tiền thanh toán tối thiểu thường được áp dụng là 5% số nợ trong thẻ. Tuy nhiên, cách tính tiền tối thiểu sẽ tùy thuộc vào từng ngân hàng và phần dư nợ chưa được thanh toán sẽ bị tính lãi theo quy định của ngân hàng đó.

Bạn có thể thanh toán cho ngân hàng bao nhiêu tùy ý (nhưng phải ít nhất bằng khoản tối thiểu mà ngân hàng yêu cầu). Nhưng sẽ tốt hơn nếu bạn thanh toán toàn bộ dư nợ (hoặc thanh toán càng nhiều càng tốt) vì sẽ giúp bạn tránh được khoản tiền lãi mà phần dư nợ chưa được thanh toán phát sinh. Ngoài ra, nếu thời gian thanh toán càng dài, khoản tiền lãi phát sinh sẽ càng lớn.

Hiểu thế nào về thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng

4. Vậy, thanh toán thẻ tín dụng bằng cách nào?

  • Thanh toán tiền mặt tại quầy giao dịch của ngân hàng phát hành thẻ
  • Ghi nợ tài khoản thanh toán
  • Thanh toán bằng cách chuyển tiền từ một tài khoản ngân hàng khác sang thẻ tín dụng

5. Lãi suất thẻ tín dụng là gì?

Lãi suất hàng tháng của khoản dư nợ mà bạn chưa thanh toán chính là lãi suất thẻ tín dụng.Nó bao gồm các loại phổ biến sau đây: lãi suất rút tiền mặt, lãi suất trả chậm, lãi suất chuyển đổi ngoại tệ.

Thực tế, nhiều ngân hàng sẽ ưu đãi áp dụng lãi suất 0% trong một khoảng thời gian nhất định. Tuy nhiên, khi khoảng thời gian này kết thúc, bạn sẽ chịu lãi theo số dư nợ hàng tháng của mình nếu chưa thanh toán đúng hạn.

II. Những ưu điểm khi sử dụng thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng mang lại nhiều lợi ích, ưu đãi miễn là bạn sử dụng nó một cách thông minh và có trách nhiệm. 

Những ưu điểm khi sử dụng thẻ tín dụng

1. Thanh toán dễ dàng, tiện lợi

Khi sử dụng thẻ tín dụng, bạn có thể thanh toán dễ dàng các hóa đơn trực tuyến cũng như trực tiếp. Việc thanh toán khi ăn uống, mua sắm trong các trung tâm thương mại, siêu thị có thể thông qua máy POS thay vì tiền mặt. Còn đối với việc thanh toán online, bạn chỉ cần nhập thông tin trên thẻ là có thể thanh toán một cách dễ dàng, nhanh chóng. Ngoài ra, bạn có thể thanh toán hóa đơn điện, nước hay là nạp tiền điện thoại thông qua E-banking cực kì đơn giản. 

2. Xây dựng lịch sử tín dụng tốt

Thẻ tín dụng giúp bạn xây dựng lịch sử tín dụng cá nhân thông qua việc xem lịch sử thanh toán các khoản dư nợ mỗi tháng. Từ đó, ngân hàng sẽ biết được khả năng chi trả những khoản nợ của bạn. Nếu lịch sử tín dụng của bạn tốt, bạn sẽ dễ dàng hơn trong việc đăng ký các khoản vay lớn phục vụ nhu cầu cá nhân.

3. Tận hưởng các chính sách linh hoạt

Khi sử dụng thẻ tín dụng, bạn có thể chia nhỏ những khoản thanh toán lớn bằng cách trả góp. Chẳng hạn khi bạn muốn mua một món đồ nội thất hay đặt vé cho kì nghỉ của mình, bạn có thể thanh toán qua thẻ tín dụng trước và trả góp trong những tháng tiếp theo.

4. Nhiều ưu đãi hấp dẫn 

Việc sở hữu thẻ tín dụng sẽ đưa đến cho bạn nhiều ưu đãi, voucher của các thương hiệu lớn. Đồng thời bạn có thể tích điểm thưởng, hoàn tiền lại khi sử dụng dịch vụ thẻ. 

5. Chuẩn bị sẵn sàng cho những tình huống khẩn cấp 

Đối với những khoản phát sinh bất ngờ, trường hợp gấp, thẻ tín dụng sẽ hỗ trợ cho bạn một khoản chi tiêu an toàn.

III. Các trường hợp không nên dùng thẻ tín dụng.

Các trường hợp không nên dùng thẻ tín dụng

1. Rút tiền mặt

Mặc dù thẻ tín dụng cho phép khách hàng rút tiền mặt tại các cây ATM tuy nhiên việc này sẽ phát sinh thêm một khoản lãi khi bạn rút tiền và khiến lãi suất tăng lên.

2. Thanh toán những giao dịch lớn

Việc thanh toán những giao dịch lớn sẽ khiến bạn chịu một khoản lãi suất cao nếu không thanh toán nợ đúng hạn. Vậy nên, lúc này bạn nên cân nhắc việc mở tài khoản vay ngân hàng hơn là việc sử dụng thẻ tín dụng.

3. Quản lý chi tiêu chưa tốt

Việc chưa quản lý tốt chi tiêu của mình có thể dẫn đến những khoản tiền quá mức. Nếu việc này kéo dài sẽ dẫn đến nợ tín dụng. Vì vậy, trước khi mở thẻ, hãy cân nhắc cách bạn sẽ vượt qua những “cám dỗ” trong chi tiêu và xem xét đó có phải là loại thẻ phù hợp dành cho bạn hay không.

IV. Lưu ý khi dùng thẻ tín dụng

1. Cần thanh toán thẻ đúng hạn

Thanh toán đúng hạn sẽ giúp bạn không bị tính lãi suất và các khoản phí phạt cũng như giúp bạn hình thành thói quen chi tiêu.

Ví dụ: Bạn có thể dùng tính năng thanh toán tự động bằng tài khoản ngân hàng.

2. Bảo mật thẻ tín dụng

Khi cung cấp số thẻ tín dụng cho người khác, bạn sẽ có nguy cơ bị đánh cắp thông tin cá nhân cũng như bị chiếm đoạt tài sản. Vì vậy, bạn cần lưu ý không cung cấp thông tin thẻ tín dụng cho bất kỳ ai, phòng trường hợp tình huống rủi ro xảy ra.

3. Các loại phí phát sinh 

  • Phí thường niên
  • Phí in sao kê
  • Phí hủy thẻ
  • Phí vượt hạn mức
  • Phí phạt trả trễ

V. Điều kiện cần đáp ứng để đăng ký mở thẻ tín dụng

Điều kiện cần đáp ứng để đăng ký mở thẻ tín dụng

Để đăng ký mở thẻ tín dụng tại các ngân hàng, khách hàng cần đủ các điều kiện cơ bản sau:

  •  Là công dân Việt nam đủ 18 tuổi trở lên, có khả năng tự chịu trách nhiệm với hành vi của mình
  • Đầy đủ thông tin cá nhân: Họ và tên, quê quán…
  • Có nguồn thu nhập ổn định
  • Điều kiện khác: Có tài sản bảo đảm như chứng chỉ tiền gửi, sổ tiết kiệm, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ…
  • Không bị nợ xấu, có điểm tín dụng tốt

VI. So sánh các thẻ tín dụng ở các ngân hàng hiện nay

Ngân Hàng Loại thẻ phổ biến Phí phát hành Phí thường niên Phí rút tiền mặt
BIDV Thẻ BIDV Mastercard Vietravel Standard

 

 

 

Thẻ BIDV Visa Flexi

Miễn phí

 

 

 

 

 

Miễn phí

300.000VNĐ (thẻ chính)

150.000VNĐ (thẻ phụ)

 

 

200.000VNĐ (thẻ chính)

100.000VNĐ (thẻ phụ)

3% số tiền

 

 

 

3% số tiền

Vietcombank Thẻ Vietcom American Express

 

 

 

 

 

Thẻ Vietcombank Visa, Mastercard, JCB, UnionPay

 

 

 

 

 

Hạng vàng: 400.000 VNĐ (thẻ chính)

Hạng xanh: 200.000 VNĐ (thẻ chính)

 

Hạng vàng: 200.000 VNĐ (thẻ chính)

Hạng chuẩn: 100.000 VNĐ (thẻ chính)

4% số tiền

 

 

 

 4% số tiền

Timo Thẻ tín dụng Timo Visa Miễn phí Miễn phí Miễn phí (2% tại ngân hàng khác)
VIB Thẻ VIB Online Plus 2in1 Miễn phí 599.000 VNĐ (thẻ chính)

299.000 VNĐ  (thẻ phụ)

4% số tiền
Sacombank Thẻ Sacombank/Mastercard/Visa/JBC   Hạng Chuẩn: 299.000 VNĐ

Hạng Vàng: 399.000 VNĐ

4% số tiền
Techcombank Thẻ Techcombank Visa Classic Miễn phí 300.000 VND/thẻ 4% số tiền

VII. Những câu hỏi thắc mắc về thẻ tín dụng

1. Sử dụng thẻ tín dụng của ngân hàng nào tốt nhất hiện nay?

Bạn có thể tham khảo những ngân hàng sau: BIDV, timo, HSBC, Shinhanbank, Sacombank… để có nhiều ưu đãi và dịch vụ tốt nhất có thể.

2. Không cần chứng minh thu nhập có thể mở thẻ tín dụng không?

Chứng minh thu nhập là điều kiện cơ bản để làm thẻ tín dụng. Tuy nhiên, hiện nay có một số ngân hàng không cần chứng minh thu nhập như Timo, VPbank… mà sẽ áp dụng một số cách khác.

Trên đây là những chia sẻ liên quan về thẻ tín dụng. Hinode hy vọng qua bài viết này, sẽ giúp bạn trả lời được câu hỏi thẻ tín dụng là gì?

>>>XEM THÊM: Bitcoin là gì? Tất tần tật những điều cần biết về Bitcoin

Trả lời

Email của bạn sẽ không được hiển thị công khai.

;